Bekæmpelse af hvidvask og terrorfinansiering

I Jyske Bank har vi vores indsats mod hvidvask og terrorfinansiering som topprioritet. Vi ønsker i alle henseender at forhindre hvidvask og terrorfinansiering for at leve op til de forventninger vores kunder, myndigheder og samfund har til os på området. Dette sikres blandt andet gennem kontinuerlig uddannelse og oplysning af medarbejdere, tydelige processer og retningslinjer samt systematisk overvågning og rapportering.

Hvorfor skal banken have oplysninger om mig?

Redegørelser fra Finanstilsynet

Jyske Banks indsats mod hvidvask og terrorfinansiering går videre, end loven kræver

Med baggrund i målet om at reducere risiciene for, at banken misbruges til ulovlige formål, har vi gennem flere år indført tiltag til forebyggelse af økonomisk kriminalitet, som ligger ud over lovgivningen.

Jyske Bank har frem til i dag indført en række konkrete initiativer, som hjælper til forebyggelse af økonomisk kriminalitet, og indsatserne vil fortsætte fremadrettet.

Revisorpligt

Vi har siden 2019 stillet krav om, at alle erhvervskunder anvender en af Jyske Bank godkendt revisor. Det vil sige en registreret eller statsautoriseret revisor. Kan kunden ikke oplyse, hvilken revisor kunden samarbejder med, vil kundeforholdet som hovedregel ikke kunne oprettes eller fortsættes.

Færre kontanter i omløb

Det er vores erfaring, at kontanter er et af de foretrukne midler i forbindelse med hvidvask. For at mindske mængden af kontanter i omløb, har vi nedsat hævegrænser i bankens hæveautomater.

Kasseløs bank uden udendørs pengeautomater

Vi har siden foråret 2019 været en kasseløs bank, hvor også alle udendørs pengeautomater er fjernet. Kunderne kan hæve og indsætte kontanter i trygge rammer i vores entreer.

Hvidvaskpolitik

I Jyske Bank foretages årligt en risikovurdering af banken og Jyske Bank-koncernen. Det betyder, at det afdækkes på hvilke områder, der ses de største risici for at banken kan blive misbrugt til hvidvask og terrorfinansiering. Risikovurderingen tager afsæt i bankens forretningsmodel og omfatter en vurdering af hvilke – og hvor store - risici der er forbundet med de forskellige kundesegmenter, forskellige produkter mv.

På baggrund af risikovurderingen udarbejdes en hvidvaskpolitik for Jyske Bank-koncernen og Jyske Bank A/S.

‌

Governancestruktur

Bankens målsætning om effektivt at forebygge finansiel kriminalitet afspejler sig i en stærk governancestruktur, der er struktureret i to niveauer. Forretningsmæssigt sikrer governancestrukturen det højest mulige niveau af styring, gennemsigtighed og beslutningskraft på området samt en tydelig proces for vidererapportering af problemstillinger.

Financial Crime Prevention Udvalg

Financial Crime Prevention Udvalg er det øverste organ i de to niveauer, hvor det ansvarlige direktionsmedlem samt bankens CRO deltager, og har som hovedopgave at sikre, at banken til enhver tid lever op til den gældende hvidvaskpolitik og agerer indenfor den fastsatte risikotolerance.

Forum for Financial Crime Prevention Risici

Forum for Financial Crime Prevention Risici skal sikre en risikobaseret tilgang, overholdelse af lovgivning og en effektiv styring af bankens og koncernens hvidvaskindsatser samt udmøntning af den strategiske retning. Forummet eskalerer væsentlige eller principielle forhold til Financial Crime Prevention Udvalg.

Forum for Operationel Financial Crime Prevention

Forum for Operationel Financial Crime Prevention har ansvaret for at beslutte, prioritere og koordinere opgaver og indsatser på tværs af banken og koncernen inden for forebyggelse af finansiel kriminalitet i tråd med de overordnede retningslinjer og rammer. Forummet eskalerer væsentlige eller principielle forhold til Financial Crime Prevention Udvalg.

Forum for Kundevurdering

Forum for Kundevurdering fungerer som en centraliseret beslutningsenhed, der vurderer og træffer beslutninger om kundeforhold med forhøjet risiko og har ansvar for at vurdere kundeforhold med forhøjet risiko. Forummet eskalerer kritiske, væsentlige, principielle eller diskutable sager til Financial Crime Prevention Udvalg.

Uddannelse af medarbejdere

Alle medarbejdere skal løbende gennemgå målrettet uddannelse og holdes opdateret på, hvordan vi bekæmper hvidvask og terrorfinansiering i Jyske Bank. Dette sker gennem egenudviklet læring, der er tilpasset den enkelte medarbejders funktion og kompetenceprofil. Vi tror på, at en målrettet indsats kan give medarbejderne den viden og handlekraft, der skal til for, at vi sammen bekæmper hvidvask og opretholder en sund virksomhedskultur.

Tre personer holder møde i et mødelokale

‌

Whistleblowerbeskyttelse

Jyske Bank har en whistleblowerordning, som gør det muligt for medarbejderne anonymt at foretage en anmeldelse i tilfælde af overtrædelser – eller mistanke herom – af EU-retten, den finansielle regulering , herunder hvidvasklovgivningen, alvorlige lovovertrædelser i øvrigt samt øvrige alvorlige forhold til videre undersøgelse internt i banken.

Mand med mobil ved øret, taler på højtliggende terrasse

‌

Overvågning

Automatiseret overvågning af transaktioner

Jyske Bank overvåger løbende sine kunders transaktioner og adfærd. Den løbende overvågning skal sikre at atypiske transaktioner, transaktionsmønstre og usædvanlige aktiviteter, identificeres. Dette for at sikre, at Jyske Bank ikke misbruges til hvidvask og terrorfinansiering.

Kvinde ved to computerskærme på kontor

Overvågningen danner over 1000 alarmer hver måned

Banken anvender en række automatiserede løsninger til at identificere atypiske transaktioner, transaktionsmønstre og usædvanlige aktiviteter, som medarbejdere i en central specialistafdeling undersøger. Fastslår undersøgelsen, at der er mistanke om hvidvask eller finansiering af terrorisme – og kan denne mistanke ikke afkræftes – foretages der underretning til Hvidvasksekretariatet.

AML (Anti Money Laundering) er den afdeling i Jyske Bank, som undersøger alarmer, der dannes grundet atypiske transaktioner, transaktionsmønstre og usædvanlige aktiviteter.

En alarm kan udløses bl.a. på baggrund af overførsler af penge til et højrisikoland eller transaktioner, som indeholder kontanter, forklarer Marianne Dyrby, leder af AML.

Knap 70% af underretningerne til Hvidvasksekretariatet, SØIK indeholder et element af kontanter. Generelt fylder underretninger med mistanke om terrorfinansiering meget lidt, mens underretninger med mistanke om hvidvask, specielt med mistanke om socialt bedrageri eller skatteunddragelse, udgør langt størstedelen af de samlede underretninger.

250 årsværk på indsatsen mod hvidvask og terrorfinansiering

Særligt om overvågning af politisk eksponerede personer

Hvidvasklovens § 18, stk. 4 stiller krav om skærpet overvågning af kunder, der er politisk eksponerede personer, eller som er nærtstående eller nær samarbejdspartner til en politisk eksponerede person.

For at efterleve denne forpligtelse har banken iværksat både en manuel overvågning og en skærpet maskinel overvågning af de nævnte personers konti. Den manuelle overvågning sker ved, at kundernes konti gennemgås med en fast frekvens.

Endvidere opklassificeres politisk eksponerede personers risikoprofil i relation til den risiko, der er for, at de misbruger banken til hvidvask. Det har den effekt, at kunderne får ajourført deres kundekendskab med en hyppig frekvens. Ved denne ajourføring vil atypiske transaktioner også blive flaget, for den der foretager ajourføringen.

Jyske Bank følger de fælles adfærdsprincipper

Jyske Bank støtter op om Finans Danmarks seks adfærdsprincipper, som vi har deltaget aktivt i at udarbejde. Formålet med disse seks principper er at videreudvikle, forbedre og ensarte den indsats der er for forebyggelse og bekæmpelse af hvidvask og terrorfinansiering på tværs af de danske pengeinstitutter.

Adfærdsprincipperne udspringer af rapporten fra Finans Danmarks Hvidvask Task Force. Se rapporten hos Finans Danmark

De seks adfærdsprincipper

Vi sætter bekæmpelse af hvidvask og terrorfinansiering over indtjening, og arbejder ud fra princippet om at hvad der ikke kan forklares, kan ikke forsvares.
Vi vil kun have kunder, hvor der er et klart og acceptabelt forretningsmæssigt formål – og står fast uanset hvem kunden er.
Vi holder fast på at kende vores kunder, deres forretning og måden hvorpå de bruger pengeinstituttet – også selv om det er kilde til modspil.

Vi forklarer vores kunder baggrunden for reglerne og formålet med vores bestræbelser – følg og forklar.
Vi gør vores yderste for at udgøre en effektiv dørvogter i forhold til eksempelvis lande med forhøjet risiko, usædvanlige transaktioner, sindrige og uigennemsigtige selskabskonstruktioner, store kontantbeløb mv.
Vi gør vores yderste for at udgøre en effektiv dørvogter i forhold til sort arbejde og socialt bedrageri, og vi indretter vores systemer derefter.

Vi anerkender behovet for at øge gennemsigtigheden og har fokus på, at praksis kan tåle at komme i offentlighedens søgelys.
Vi vil i ledelsesberetningen redegøre for hovedindholdet af vores hvidvaskpolitik samt på vores hjemmeside offentliggøre oplysninger om vores konkrete arbejde med bekæmpelse af økonomisk kriminalitet.
Vi vil udarbejde standarder ud fra fælles formater, som kan gøres til genstand for uafhængig gennemgang og udformning af best practice.

Vi sikrer, at varetagelse af ikke-økonomiske hensyn også inddrages, når det gælder rekruttering, forfremmelse, aflønning mv. herunder at opfyldelse af regulering indgår i relation til programmer med variabel aflønning.
Vi understøtter bekæmpelse af hvidvask og terrorfinansiering i vores daglige virksomhedsdrift, i vores kultur, i vores uddannelse og i vores kommunikation.
Vi lader os inspirere af andre professioner, der kan bidrage til at styrke kulturen og sikre, at bekæmpelsen af hvidvask og terrorbekæmpelsen forankres i alle dele af organisationen.

Vi sikrer tonen fra toppen, når det gælder formidling og synliggørelse af samfundsansvaret, da ledelserne er kulturbærere.
Vi sikrer, at alle led i organisationen krystalklart og konstant betoner vigtigheden af bekæmpelse af hvidvask og terrorfinansiering – uanset hvilke arbejdsopgaver den enkelte medarbejder har.
Vi sørger for relevant og tilstrækkelig uddannelse af medarbejderne, så de er klædt på til at varetage deres opgaver med bekæmpelse af hvidvask og terrorfinansiering.

Vi arbejder målrettet med underretningerne til Hvidvasksekretariatet, sådan at bekæmpelse af hvidvask og terrorfinansiering kan ske så effektivt som muligt.
Vi deltager konstruktivt i Hvidvaskforum+ og andre samarbejdsfora, hvor udviklingen i den underliggende kriminalitet drøftes og bekæmpelsen af hvidvask og terrorfinansiering forbedres.
Vi sikrer adgangen til en effektiv, anonym og beskyttet whistleblowerordning.

Podcast

Hør om bankens hvidvaskindsats

Stoler du på din bank? Hvis du svarer nej, så er du en del af en stigende tendens i Danmark. Hvidvask i milliardklassen og skattelysager har de seneste år sat et negativt aftryk på vores tillid til dem, der skulle passe på vores penge.

Hør Jane Nygaard, Jyske Banks områdedirektør for Kundekendskab og Hvidvask, fortælle om bankens indsats for at spotte terrorvirksomheder og hvidvask.